Ejemplos de Crédito

Ejemplos sencillos para comprender las cuotas, la tasa efectiva y la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA).

Los siguientes ejemplos tienen como objetivo facilitar la comprensión de las principales condiciones de un crédito. Las condiciones reales de cada operación dependen del monto, plazo, frecuencia de pago, costos y demás condiciones aplicables.

Ejemplo de crédito semanal

El usuario recibe C$3,000.00 y realiza 12 pagos semanales de C$390.00.

Monto recibido: C$3,000.00
Plazo: 3 meses
Frecuencia: Semanal
Número de cuotas: 12
Cuota semanal: C$390.00
Comisión: C$80.00 mensuales
Total pagado: C$4,680.00
Tasa efectiva semanal: 7.61%

¿Cómo se obtiene la tasa efectiva?

3,000 = 390/(1+r)¹ + 390/(1+r)² + … + 390/(1+r)¹²

La tasa efectiva es aquella que hace equivalentes el monto recibido y los pagos realizados durante la operación.

Tasa efectiva semanal aproximada: 7.61%TCEA aproximada: 4,471.74% anual

La TCEA expresa en términos anuales el costo efectivo de la operación considerando los flujos y las fechas de pago correspondientes.

Ejemplo de crédito quincenal

El usuario recibe C$10,000.00 y realiza seis pagos quincenales. La última cuota presenta un pequeño ajuste por redondeo.

Monto recibido: C$10,000.00
Plazo: 3 meses
Frecuencia: Cada 14 días
Número de cuotas: 6
Cuotas: 5 de C$1,966.67
Última cuota: C$1,966.65
Total pagado: C$11,800.00
Tasa efectiva quincenal: 4.94%

10,000 = 1,966.67/(1+r)¹ + 1,966.67/(1+r)² + … + 1,966.65/(1+r)⁶

Tasa efectiva quincenal aproximada: 4.94%TCEA aproximada: 251.91% anual

Ejemplo de crédito mensual

El usuario recibe C$25,000.00 y realiza seis pagos cada 28 días. La última cuota presenta un pequeño ajuste por redondeo.

Monto recibido: C$25,000.00
Plazo: 6 meses
Frecuencia: Cada 28 días
Número de cuotas: 6
Cuotas: 5 de C$4,916.67
Última cuota: C$4,916.65
Total pagado: C$29,500.00
Tasa efectiva por período: 4.94%

25,000 = 4,916.67/(1+r)¹ + 4,916.67/(1+r)² + … + 4,916.65/(1+r)⁶

Tasa efectiva aproximada por período de 28 días: 4.94%TCEA aproximada: 87.59% anual

¿Cómo se determina la TCEA?

La TCEA expresa en términos anuales el costo efectivo de una operación de crédito. Para determinarla se consideran el monto efectivamente recibido, todos los pagos que correspondan a la operación y las fechas en que se realizan.

Σ A_j / (1+i)^t_j = Σ B_k / (1+i)^s_k

A_j representa los desembolsos recibidos por el usuario.
B_k representa los pagos realizados.
t_j y s_k representan el tiempo transcurrido entre el inicio de la operación y cada flujo.
i representa la TCEA que hace equivalentes ambos lados de la operación.

Los ejemplos son exclusivamente explicativos. Las condiciones reales de cada crédito dependen de las condiciones aplicables a cada operación.

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